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한국은행은 시중은행들의 대 중소기업·소상공인 대출 활성화를 위해 "금융중개지원대출"을 시중은행들에게  지원하고 있습니다.

시중은행들이  무역금융, 창업기업대출, 소재부품장비기업·일자리창출기업 등에 대한 대출 등을 중소기업에 지원(대출)해주면,  그 지원실적에 따라 대출금액의 일정 비율에 해당하는 금액을 한국은행이 시중은행에 연리 0.25%의 저금리로 지원하는 제도입니다.

한근은행은 최근 코로나19 피해 중소기업과 소상공인 지원을 위해, 금융중개지원대출을 기존 35조원에서 8조원을 증액한 총 43조로 운용하기로 하였습니다(시행일  2020.10.05).

관련 한국은행의 보도자료와 함께 요약·정리한설명자료를 다음과 같이 첨부했으니 참고하세요^^

<첨부>

다음은한국은행 금융중개지원대출의 구조와  내용을 설명하는 슬라이드입니다.

한국은행은 '은행의 은행'으로서 시중은행들에게 일중당좌대출·자금조정대출과 같은 단기자금대출 뿐만 아니라 시중은행들의 중소기업 대출재원을 지원하기 위해  "금융중개지원대출"을 운용하고  있습니다.

이번 금융중개지원대출 증액분 8조원의 내역은 다음과 같습니다.

▶ 코로나19 피해 중소기업 지원: 3조원 (업체당 한도는 5억원)

▶ 설비투자 지원: 2조원

▶ 코로나19 피해 소상공인 지원: 3조원 (업체당 한도는 3억원)

최근 한국은행 금융지원에 의한 시중은행의 코로나19 피해기업에  대한 평균대출금리가 0.41∼1.22% 낮아졌다고 합니다. 거래은행으로부터  자금대출시 한국은행 금융중개지원대출에  연계된  대출상품을 이용할 수 있다면 적극 활용하시는 것이 바람직해보입니다.

지난 2020.07.12에 포스팅한 「은행별 기업대출상품 검색 및 비교」 내용을 추가·보완하였습니다.

새로 추가된 기업대출상품은 주로 중소·중견기업 지원 금융상품 등입니다.

이번에 새로 추가된 기업대출상품은 다음과 같습니다.

▶동산·채권담보대출

▶기술금융/IP(지적재산권)금융

▶상생결제제도

▶정책자금 - 온렌딩대출

최신 버전의 2020.09.12자 upgrade 변경 파일을 첨부하였으니 다운로드 받아 활용하세요^^

<첨부>

첨부 파일은 기업이 은행에서 자금을 조달할 때 어떤 기업대출상품을 어떤 조건으로 제공받을 수 있는지를 은행별로 비교한 자료입니다.

먼저 첨부 1번 파일의 첫번째 sheet는 다음과 같은 "은행별 기업대출상품 검색" 경로를 요약정리한 표입니다.

다음은 은행이 제공하는 다양한 기업대출상품을 유형별로 구분하여 정리한 Excel 자료입니다.

전체 내용은 첨부한 파일의 '은행별 기업대출상품 비교' sheet를 참조하세요^^

단, 은행들이 웹사이트에 게시한 기업대출상품들은 은행마다 명칭이 다르고, 같은 종류의 금융상품이라 할지라도 세부조건과 내용들이 은행마다 다소 차이가 있다는 것을 감안하세요∼

다음은 개별 기업대출상품의 은행별 조건을 비교한 표 중 하나(기업구매자금대출) 를 예시한 것입니다.

첨부 Excel 파일에는 다음과 같은 구분 기준으로 총 28개의 기업대출상품의 세부 조건을 은행별로 비교하였습니다.

1.단기운영자금

▶일반대-운전전자금대출

▶일반대-수신담보대출

▶일반대-어음대출

▶기업종합통장대출

▶당좌대출

▶어음할인(할인어음)

▶전자방식외상매출채권담보대출/전자채권담보대출

▶기업구매자금대출

▶구매론

▶네트워크론

▶기업구매카드대출

▶판매론

▶팩토링

▶CP(기업어음증권),단기사채 인수

▶무역금융

▶수출환어음매입

▶포페이팅

▶수출팩토링

2.중장기자금

▶시설대

▶선박금융/제작금융

▶중장기운전자금

▶사모사채인수

3.외화대출

4.지급보증

5.동산·채권담보대출

6.기술금융/IP금융

7.상생협력 - 상생결제제도

8.정책자금 - 온렌딩대출

여기에서 제시한 자료들은 현재 은행별 홈페이지의 기업대출상품 소개 내역을 기초로 작성한 것입니다.

각 은행들이 최신 변경내용을 아직 웹사이트 등에 반영하지 못한 상태일 수도 있습니다.

최신 내용을 확인하고자 하시면, 거래하시는 은행 담당자에게 직접 문의, 상담하시기를 바랍니다^^

첨부한 자료들이 기업자금 조달시 도움이 될 수 있기를 바랍니다^^

지난 2018.09.12 포스팅 "은행 기업여신 관련 약관, 약정서"의 최근 update 입니다.

은행별 약관·약정서 양식들이 다소 변경되었고, 동산·채권담보대출에 사용되는 「근담보권설정계약서」를 대상에 추가하였습니다.

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기업이 은행으로부터 대출을 받을 때 은행과 체결해야 할 주요 약관, 약정서의 내용을 요약 정리하였습니다.

은행들은 기본적으로 공정거래위원회가 제시하는 표준약관을 기초로 해서, 그 내용을 다소 또는 상당 부분 변경하여 여신거래약정에 필요한 서식들을 정하고 있습니다.

여기에서는 가장 기본적이고 중요하다고 생각되는 다음의 7가지 약관·약정서를 대상으로, 공정거래위원회의 서식 내용을 정리하고 7개 은행(국민은행, 기업은행, 농협은행, 산업은행, 신한은행, 우리은행,하나은행)의 서식과 비교하였습니다.

1.은행여신거래기본약관(기업용)

2.여신거래약정서(기업용)

3.근저당권설정계약서

4.근질권설정계약서

5.양도담보계약서

6.근보증서

7.근담보권설정계약서

우선 다음 첨부 파일들을 다운로드 받으셔서 참고하세요^^

<첨부>

첨부 1번 파일은 본 포스팅 설명자료 슬라이드 모음 ppt 파일입니다.

첨부 2번 파일은 공정거래위원회 표준약관의 조항별 내용 요약 및 각 은행별 서식 비교 Excel 파일입니다.

공정거래위 표준약관과 은행별 서식들은 위와 같이 해당 사이트 경로를 따라 가면 다운로드 받으실 수 있습니다.

은행들이 기업들과 여신거래를 함에 있어 적용하는 가장 기본적인 '은행여신거래기본약관(기업용)'은 공정거래위 표준약관 서식을 거의 그대로 사용하고 있습니다. 이에 반해 세부적인 조건들을 확정, 기업과 체결하는 '여신거래약정서(기업용)'은 공정위 표준약관의 기본 틀을 사용하되 은행별로 차별화된 세부조건들을 담아내고 있습니다.

여신거래약정서 내용 이외에 추가적인 조건들을 합의해야 한다면 '추가약정서'를 별도로 체결하고, 담보나 보증을 제공하는 여신이라면 '근저당권설정계약서', '근질권설정계약서', '양도담보계약서', '근보증서' 및 '근담보권설정계약서' 등을 추가로 체결하게 됩니다.

다음은 은행여신거래기본약관(기업용)의 공정거래위 표준약관 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 여신거래약정서(기업용)의 공정거래위 표준약관 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 근저당권설정계약서의 공정거래위 표준약관 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 근질권설정계약서의 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 양도담보계약서의 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 연대보증 제공시 사용하는 근보증서(은행별)의 공정거래위 표준약관 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

다음은 동산·채권담보대출에 사용되는 근담보권설정계약서 중 2가지(동산담보-개별동산용 & 채권담보용)의 내용 요약입니다. 첨부 2번 엑셀파일을 보시면 7개 은행의 조항 목록을 비교하실 수 있습니다.

필요한 서식들은 위 첫번째 슬라이드에서 안내하는 은행별 검색 경로를 통해 다운로드 받으세요^^

2020년 7월중 일반기업들의 공모방식 회사채발행, 신규상장(IPO) 및 유상증자 상세내역을 작성한 엑셀파일을 첨부하였습니다.

금융감독원의 전자공시시스템에서 각 발행기업이 공시한 내용을 기초로 주요 내용을 발췌한 것입니다.

<첨부>

첨부 파일에는 최근 2020년 8월까지의 발행분과 함께 이전 자료(회사채는 2016∼2019년, IPO와 유상증자는 2013∼2019년)도 포함되어 있습니다.

크라우드펀딩 개념에 기반을 둔 P2P(Peer-to-Peer)대출, 즉 온라인플랫폼을 통한 연계대출 금융이 법제화되었습니다.

크라우드펀딩 증권형은 이미 2016 자본시장법 개정을 통해 법제화되었지만, 크라우드펀딩 대출형인 P2P 연계금융은 그동안 금융당국이 제시한 가이드라인을 통해 완만한 규제만을 받아왔습니다.

이번 2020.08.27 시행 「온라인투자연계금융업 및 이용자 보호에 관한 법률」(이하 "온라인투자연계금융업법") 및 시행령 에 의해 P2P연계금융이 법제화됨으로써 투자자 보호 조치 등이 제도화됨에 따라, 앞으로 중소기업 등의 자금조달 수단으로서의 역할 활성화가 기대됩니다.

먼저 관련 설명자료와 법률·시행령의 요약자료 및 관련 법규 전문을 다음과 같이 첨부했으니 참고하세요^^

<첨부>

다음은 새로 제정, 시행된 온라인투자연계금융업법을 반영한 P2P대출 제도 요약 내용입니다.

▶온라인투자연계금융업자에 대한 규제: 최소자기자본 요건 및 정보공시의무 및 이자율 제한(대부업법상 최고금리 24% 이내) 등

▶차입자에 대한 대출한도 제한 및 정보제공 의무 : 동일차입자는 온라인투자연계금융업자(P2P업체)당 대출잔액의 7% 및 70억원 이내 / 투자자에게 차입자 관련 재무정보 등 제공 의무

▶투자자(대출자)에 투자한도 제한 변경: 일반개인투자자, 소득적격투자자 등으로 구분하여 투자(대출)한도 제한 (일정 기간 유보 후 2021.05.01부터 시행)

다음은 이번 시행된 온라인투자연계금융업법과 시행령의 조문 요약 엑셀 파일 일부를 보여주는 슬라이드입니다.

필요하신 분은 첨부 엑셀 파일을 다운받아 사용하세요^^

2020년 8월 10자, 중소벤처기업진흥공단은 「2020년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획_중소벤처기업부 공고 제2020-446호」를 통해 정책자금 규모를 증액하였습니다.

먼저 첨부한 공고 내용과 설명자료를 참고하시기 바랍니다^^

<첨부>

당초 2020년 총 예산은 4조5,900억원이었으나 1조1,000억원을 증액하여 총 5조6,900억원으로 증가되었습니다.

세부 증액 내용은 다음과 같습니다.

● 혁신창업사업화자금: 2조5.500억원 → 2조7.500억원 (+2,000억원)

● 투융자복합금융: 2,000억원 (변경 없음)

● 신시장진출지원자금: 2,000억원 → 3,000억원 (+1,000억원)

● 신성장기반자금: 1조3,300억원 → 1조4,300억원 (+1,000억원)

● 재도약지원자금: 2,100억원 → 3,100억원 (+1,000억원)

● 긴급경영안정자금: 1,000억원 → 7,000억원 (+6,000억원)

특히 코로나19사태로 인한 재해 중소기업 지원을 강화하기 위해 긴급경영안정자금이 대폭 확대되었습니다.

다음은 변경(증액)된 내용을 반영하여 새로 만든 요약설명자료입니다. 참고하세요^^

코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 중소기업들에게 도움이 될 수 있기를 간절히 바랍니다. 예산이 소진되기 전, 너무 늦지 않게 자금신청하세요^^

2020년 7월중 일반기업들의 공모방식 회사채발행, 신규상장(IPO) 및 유상증자 상세내역을 작성한 엑셀파일을 첨부하였습니다.

금융감독원의 전자공시시스템에서 각 발행기업이 공시한 내용을 기초로 주요 내용을 발췌한 것입니다.

<첨부>

첨부 파일에는 최근 2020년 7월까지의 발행분과 함께 이전 자료(회사채는 2016∼2019년, IPO와 유상증자는 2013∼2019년)도 포함되어 있습니다.

7월 중에 발행된 공모증권 중 특기사항 하나∼

기업들이 공모로 발행하는 회사채는 일반회사채입니다만, 가끔 BW(신주인수권부채권) 등의 주식관련사채를 공모로 발행하는 경우가 있습니다.

이번 7월 중에 한진칼이 3천억원의 대규모 BW를 공모로 발행하였습니다. 해당 건은 코로나19 사태 직격탄을 맞은 항공업 등 기간산업의 심각한 자금난을 해소하기 위해 조성된 "기간산업안정기금"이 투자를 주도하여 발행된 것입니다. 한진칼은 BW 발행대금 약 3천억원 중 2천억원을 자회사인 대한항공 유상증자 참여자금으로 사용하였습니다.

금융위원회 등이 지난 2020.07.30자 보도자료를 통해 「혁신기업 국가대표 1,000 종합 금융지원방안」을 발표하였습니다.

먼저 관련 보도자료와 요약 설명자료를 다음과 같이 첨부하였으니 참고하세요^^

<첨부>

4차 산업혁명, 코로나19 사태 이후 산업 전반의 구조적¨근본적 변화에 대응하여, 혁신주도기업 1,000개를 선정하고 정책금융과 민간투자자금을 종합적·유기적으로 지원하는 체계가 다음과 같이 발표되었습니다.

앞으로 3년간 혁신기업 국가대표 1,000개를 선정하여 정책금융을 확대하고, 민간자금 후속투자가 이루어질 수 있도록 지원하는 방안입니다.

산업은행과 수출입은행은 해당기업에 대한 대출한도를 확대하고, 우대금리를 적용합니다.

신용보증기금은 업체당 보증한도를 기존 30억원에서 150억원까지로 대폭 확대 적용합니다.

아울러 산업은행 등 정책금융기관은 국내 벤처캐피탈과의 네트워크 등을 활용해, 해당기업들이 민간투자자금을 유치할 수 있도록 적극 지원할 예정입니다.

다음은 종합금융지원방안의 구조를 보여주는 그림입니다^^

작년 2019.02.14에 포스팅한 「은행별 기업대출상품 검색 및 비교」를 포스팅한 바 있습니다.

최신 버전으로 2020.07.12자 update하여 다음과 같이 변경된 파일을 첨부하였습니다.

<첨부>

첨부 파일은 기업이 은행에서 자금을 조달할 때 어떤 기업대출상품을 어떤 조건으로 제공받을 수 있는지를 은행별로 비교한 자료입니다.

먼저 첨부 1번 파일의 첫번째 sheet는 다음과 같은 "은행별 기업대출상품 검색" 경로를 요약정리한 표입니다.

다음은 은행이 제공하는 다양한 기업대출상품을 유형별로 구분하여 정리한 Excel 자료입니다.

전체 내용은 첨부한 파일의 '은행별 기업대출상품 비교' sheet를 참조하세요^^

단, 은행들이 웹사이트에 게시한 기업대출상품들은 은행마다 명칭이 다르고, 같은 종류의 금융상품이라 할지라도 세부조건과 내용들이 은행마다 다소 차이가 있다는 것을 감안하세요∼

다음은 개별 기업대출상품의 은행별 조건을 비교한 표 중 하나(기업구매자금대출) 를 예시한 것입니다.

첨부 Excel 파일에는 다음과 같은 구분 기준으로 총 24개의 기업대출상품의 세부 조건을 은행별로 비교하였습니다.

1.단기운영자금

▶일반대-운전전자금대출

▶일반대-수신담보대출

▶일반대-어음대출

▶기업종합통장대출

▶당좌대출

▶어음할인(할인어음)

▶전자방식외상매출채권담보대출/전자채권담보대출

▶기업구매자금대출

▶구매론

▶네트워크론

▶기업구매카드대출

▶판매론

▶팩토링

▶CP(기업어음증권),단기사채 인수

▶무역금융

▶수출환어음매입

▶포페이팅

▶수출팩토링

2.중장기자금

▶시설대

▶선박금융/제작금융

▶중장기운전자금

▶사모사채인수

3.기타

▶외화대출

▶지급보증

여기에서 제시한 자료들은 현재 은행별 홈페이지의 기업대출상품 소개 내역을 기초로 작성한 것입니다.

각 은행들이 최신 변경내용을 아직 웹사이트 등에 반영하지 못한 상태일 수도 있습니다.

최신 내용을 확인하고자 하시면, 거래하시는 은행 담당자에게 직접 문의, 상담하시기를 바랍니다^^

첨부한 자료들이 기업자금 조달시 도움이 될 수 있기를 바랍니다^^

2020년 6월중 일반기업들의 공모방식 회사채발행, 신규상장(IPO) 및 유상증자 상세내역을 작성한 엑셀파일을 첨부하였습니다.

금융감독원의 전자공시시스템에서 각 발행기업이 공시한 내용을 기초로 주요 내용을 발췌한 것입니다.

<첨부>

첨부 파일에는 최근 2020년 6월까지의 발행분과 함께 이전 자료(회사채는 2016∼2019년, IPO와 유상증자는 2013∼2019년)도 포함되어 있습니다.

다음은 일반기업이 공모방식으로 발행한 회사채 일부의 주요발행조건입니다.(※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 6월까지의 발행분과 함께 과거 2016∼2019년 발행분 내역이 모두 포함되어 있습니다)

다음은 일반기업이 공모방식으로 발행한 회사채 일부의 발행비용 요약입니다.(※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 6월까지의 발행분과 함께 과거 2016∼2019년 발행분 내역이 모두 포함되어 있습니다)

다음은 기업공개를 위한 IPO(신규상장) 사례입니다. (※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 IPO 및 과거 2013∼2019년의 IPO 내역이 모두 포함되어 있습니다)

다음은 기업공개를 위한 IPO(신규상장) 비용 내역입니다.(※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 IPO 및 과거 2013∼2019년의 IPO 비용 내역이 모두 포함되어 있습니다)

다음은 공모방식 유상증자 사례입니다.(※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 및 과거 2013∼2019년의 유상증자 내역이 모두 포함되어 있습니다)

다음은 공모방식 유상증자 비용 내역입니다.(※첨부 엑셀파일에 최근 2020년 및 과거 2013∼2019년의 유상증자 비용내역이 모두 포함되어 있습니다)