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중소벤처기업진흥공단은 2022년 7월 25일자로 「2022년도 중소기업 정책자금 융자계획 공고」를 변경하여 지원규모를 증액하였습니다.

먼저 첨부한 공고 내용과 설명자료를 참고하시기 바랍니다^^

<첨부>

당초 2022년 총 예산은 5조600억원이었으나 3,800억원을 증액하여 총 5조4,400억원으로 증가되었습니다.

세부 증액 내용은 다음과 같습니다.

● 혁신창업사업화자금:    2조3,000억원 (변경 없음)

● 투융자복합금융:              1,200억원 (변경 없음)

● 신시장진출지원자금:        4,000억원 → 5,300억원 (+1,300억원)

● 신성장기반자금:          1조6,200억원 → 1조7,100억원 (+900억원)

● 재도약지원자금:              4,200억원 (변경 없음)

● 긴급경영안정자금:           2,000억원 → 3,600억원 (+1,600억원)

특히 원자재가격 급등, 우크라이나 사태 등에 의한 중소기업 경영환경 불안 등을 고려하여 긴급경영안정자금이 상대적으로 많이 증액되었습니다.

다음은 변경(증액)된 내용을 반영하여 새로 만든 요약설명자료입니다. 참고하세요^^

특히 긴급자금이 필요하신 중소기업들은 예산이 소진되기 전, 너무 늦지 않게 신청하세요^^

지난 2021.04.07자 포스팅했던 「2021년 1차 스케일업 금융 신청 공고」와 관련해서 이번 2021.06.30에 회사채 기반의 자산유동화증권(P-CBO) 2,603억원이 발행되었습니다.

중소벤처기업진흥공단("중진공")이 주관하는 스케일업금융은 자체 신용도가 낮아 회사채를 발행하기 어려운 중소기업들이 중진공의 후순위채권 인수 및 산업은행의 선순위채권에 대한 신용공여를 바탕으로 자금을 조달할 수 있도록 하는 정책금융의 일종입니다.

먼저 관련 보도자료와 투자설명서, 그리고 설명자료를 다음과 같이 첨부했으니 참고하세요^^

<첨부>

이번에 발행된 스케일업금융의 P-CBO 구조는 다음과 같습니다.

‘스케일업 금융’은 자체 신용으로는 회사채 발행이 어려운 중소기업들의 회사채를 유동화증권으로 구조화해 민간투자자에게 매각함으로써 중소기업이 필요한 자금을 조달할 수 있도록 지원하는 방식이다.

이번 2021년 1차 스케일업금융은 총 66개의 중소기업이 발행한 사모사채 총 198건(1,2,3년물 3종) 2,373억원과 산업은행이 발행한 산업금융채권("산금채") 1건 230억, 총 2,603억원의 채권을 기초자산으로 하고 있습니다.

기초자산인 총 2,603억원의 채권을 인수한 주관증권사들은 이를 자산유동화회사(중진공2021제1차스케일업금융유동화전문유한회사)에 양도하고, 자산유동화회사는 이를 선순위(총 1,553억원), 중순위(총 350억원) 및 후순위(총 700억원)으로 구분하였습니다.

그리고 선순위증권에 대해서는 산업은행의 신용공여(사실상 보증)를 받아 신용을 보강한 후, 발행된 자산유동화증권들을 주관증권사들이 인수한 후  선순위·중순위증권들은 공모방식으로 민간투자자들에게 발행되고, 후순위증권은 중진공이 인수하였습니다.

관련 보도자료에 의하면 회사별 발행금액은 신용등급에 따라 최소 13억원에서 최대 75억원으로, 평균 39.4억원이며 이자율은 5.2∼5.8%입니다.

올해 스케일업금융은 한국판 뉴딜, 데이터·네트워크·인공지능(D.N.A), 3대 신산업(BIG3, 미래차, 바이오헬스, 시스템반도체) 등 혁신성장 분야 중소기업과 민간투자에서 소외되는 비수도권 소재 중소기업을 중점 지원합니다.

회사채 발행을 원하는 중소기업들에게 매우 유용한 자금조달 기회라고 생각됩니다^^

아래는 지난 2021.04.07에 포스팅했던 내용 중 일부입니다. 참고하세요^^

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다음은 2021년도 중소기업 정책자금 융자계획을 요약한 표입니다.

위 표의 붉은 선 표시 스케일업금융에 대한 세부내용과 신청 및 대상기업 선정 일정은 지난 2021.03.25에 다음과 같이 공고되었습니다. 

성장잠재력이 높은 중소기업들이 일정 요건을 갖추어야 신청 가능하며, 금융지원은 해당 중소기업들이 발행하는 회사채(일반회사채 또는 전환사채, 신주인수권부사채)를 유동화전문회사(SPC)가 인수한 후, 이를 기초자산으로 유동화증권(P-CBO)을 발행하는 방식입니다.

P-CBO(Primary Collateralized Bond Obligation, 발행시장채권담보부증권)는 신용등급이 낮아 회사채를 발행하기 힘든 중소기업들이 사모방식으로 발행한 회사채들을 유동화전문회사(SPC)가 인수한 후, 이를 기초자산으로 신용보강 후 유동화증권을 발행하여 자금을 조달하는 방식입니다.

2021년 1차 스케일업 금융의 P-CBO 발행구조는 다음과 같습니다.

기존의 P-CBO는 신용보증기금(또는 기술보증기금)의 보증을 통해 신용보강 후 유동화증권을 발행하는 방식이며, 유동화증권은 선순위(약 97%)와 후순위(약 3%)로 구분하며 후순위 부분은 사실상 자금조달이 안됩니다.

그러나 이번 스케일업 금융 P-CBO는 보증 없이 발행된다는 점, 그리고 선순위·중순위·후순위의 3부분으로 나뉘어 발행되고 전액 자금조달이 가능하다는 점이 기존 P-CBO와 차별화된 부분입니다.

다음은 기존 P-CBO의 발행사례입니다. 참고하세요^^

2020년 8월 10자, 중소벤처기업진흥공단은 「2020년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획_중소벤처기업부 공고 제2020-446호」를 통해 정책자금 규모를 증액하였습니다.

먼저 첨부한 공고 내용과 설명자료를 참고하시기 바랍니다^^

<첨부>

당초 2020년 총 예산은 4조5,900억원이었으나 1조1,000억원을 증액하여 총 5조6,900억원으로 증가되었습니다.

세부 증액 내용은 다음과 같습니다.

● 혁신창업사업화자금: 2조5.500억원 → 2조7.500억원 (+2,000억원)

● 투융자복합금융: 2,000억원 (변경 없음)

● 신시장진출지원자금: 2,000억원 → 3,000억원 (+1,000억원)

● 신성장기반자금: 1조3,300억원 → 1조4,300억원 (+1,000억원)

● 재도약지원자금: 2,100억원 → 3,100억원 (+1,000억원)

● 긴급경영안정자금: 1,000억원 → 7,000억원 (+6,000억원)

특히 코로나19사태로 인한 재해 중소기업 지원을 강화하기 위해 긴급경영안정자금이 대폭 확대되었습니다.

다음은 변경(증액)된 내용을 반영하여 새로 만든 요약설명자료입니다. 참고하세요^^

코로나19로 인해 어려움을 겪고 있는 중소기업들에게 도움이 될 수 있기를 간절히 바랍니다. 예산이 소진되기 전, 너무 늦지 않게 자금신청하세요^^

지난 2019.12.24자 「2020년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획」이 공고되었습니다.

2020년도에는 총 4조5,900억원의 자금이 중소벤처기업진흥공단을 통해 중소기업에 지원될 예정입니다.

관련 내용을 요약 정리하여 올립니다.

먼저 중소벤처기업부 공고문을 요약정리한 파일과 함께 다음과 같이 첨부하였으니 참고하세요^^

<첨부>

다음은 자금 종류별로 2020년 1/4분기에 적용되는 이자율을 산출 예시한 자료입니다.

다음은 중소벤처기업진흥공단 정책자금의 주요 특징을 요약정리한 자료입니다^^

지난 2019. 8. 9, 중소벤처기업진흥공단은 「중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획_중소벤처기업부 공고 제2019-343호」통해 정책자금 규모를 증액하였습니다.

먼저 첨부한 공고 내용을 참고하시기 바랍니다^^

<첨부>

당초 2019년 총 예산은 3조6,700억원이었으나 5,580억을 증액하여 총 4조2,280억원으로 증가되었습니다.

세부 증액 내용은 다음과 같습니다.

● 창업기업자금: 2조800억원 → 2조2,000억원 (+1,200억원)

● 신성장기반자금: 8,800억원 → 1조2,100억원 (+3,300억원)

● 긴급경영안정자금: 1,000억원 → 2,080억원 (+1,080억원)

● 기타: 변경 없음

다음은 변경(증액)된 내용을 반영하여 새로 만든 요약설명자료입니다. 참고하세요^^

증액된 예산이 소진되기 전에 서둘러 자금신청하시는 것이 좋을 듯 합니다^^

지난 2018.12.27자 「2019년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획」이 공고되었습니다.

2019년도에는 총 3조6,700억원의 자금이 중소기업에 지원될 예정인데, 발표된 계획 내용을 요약하여 특기사항과 함께 올립니다.

먼저 중소벤처기업부 공고문을 요약정리한 파일과 함께 다음과 같이 첨부하였으니 참고하세요^^  

<첨부>

(1)2019년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획_20181227.hwp

(2)2019년 중소기업진흥공단 정책자금_pdf.pdf

2019년도에 집행될 중소기업진흥공단 정책자금은 총 3조 6,700억원으로서, 예년에 비해 다음과 같은 특징이 있습니다.

융자한도 확대:

개별기업당 60억원 이내(단, 비수도권 지방소재기업은 70억원, 혁신기업의 시설자금 등은 최대 100억원까지 예외 적용) [기존 개별기업당 45억원 이내에서 확대]

기업자율상환제도 도입:

일부 대상자금(창업기업자금,긴급경영안정자금,사업전환자금 중 운전자금)에 대해 대출원금을 기업이 원하는 날짜에 자유롭게 상환 가능 [(예시) 대출 이후 1∼3년차에 원금의 15%, 4년차에 대출원금의 15%, 5년차에 70%에 해당하는 금액을 상환]

투융자복합금융에 '스케일업금융' 신설:

-지원대상: 혁신성장 잠재력 및 기반을 갖춘 기업 기업으로 직접금융기장을 활용하여 자금을 조달하고자 하는 기업

-지원방식: 중소기업이 발행하는 회사채를 기초자산으로 구조화전문회사(SPC)에서 유동화증권을 발행하고, 중소기업진흥공단이 이중 후순위증권을 인수

-향후 세부내용 별도 공고 예정

다음은 중소기업진흥공단 정책자금의 공통사항과 절차를 요약한 슬라이드입니다.

다음은 2019년도 지원금액 총 3조6,700억원의 종류별 금액과 융자조건을 요약한 표입니다.

다음은 중소기업의 창업기, 성장기, 재도약기 등 성장단계별로 적합한 자금 종류를 보여주고 있습니다.

다음은 융자제외 대상업종과 융자제한 부채비율입니다.

다음은 중소기업진흥공단 정책자금의 특징과 유의사항을 정리요약한 표입니다.

지난 2017.12.26에 2018년도 중소기업진흥공단 정책자금 융자계획 공고가 발표되었습니다.

다음과 같이 첨부된 중소벤처기업부 공고 및 설명자료(pdf파일)를 참고하세요 .

<첨부>

2018년도 중소벤처기업부 소관 중소기업 정책자금 융자계획_중소벤처기업부 공고 제2017-127호_20171226.hwp

2018년도 중소기업진흥공단 정책자금_설명자료.pdf

2018년도에는 총 3조7,350억원이 지원될 예정이며, 자세한 내용은 아래 슬라이드들을 참조하시기 바랍니다.

먼저 2018년도 총 지원예정액과 주요 조건 및 절차는 다음과 같습니다.

다음은 사업별 정책자금의 지원금액과 조건을 정리한 표입니다.

융자제외 대상업종과 융자제한 부채비율은 다음과 같이 확정되었습니다.

중진공 정책자금에 적용되는 기준금리는 '정책자금 기준금리'로서 분기마다 변경 고시됩니다. 다음은 정책자금 기준금리에 대한 설명과 2018년도 1/4분기의 적용이자율입니다.

중소기업진흥공단에 자금을 신청하고자 할 때에는 다음과 같은 사항에 유의하세요^^

지난 2017.04.09에 '2017년 중소기업진흥공단 정책자금 융자계획 변경 공고_2017.04.03'을 포스팅한 바 있습니다.

중소기업진흥공단은 지난 2017년 5월에 '중소기업 정책자금 바로알기'를 펴냈습니다.

중소기업 정책자금 제도를 알기쉽게 문답식으로 설명하는 자료인데 다음과 같이 pdf 파일을 첨부하였습니다.

<첨부>

중소기업 정책자금 바로알기_중소기업진흥공단_201705.pdf

[관련 내용 요약]

우량기업 위주로 지원?

-창업초기기업, 재창업기업 등 민간금융 이용이 어려운 기업에 대한 지원을 확대하기 위해 우량기업 융자제한 기준 적용

-우량기업 융자제한 기준: 유가증권·코스닥 상장기업, 자산 700억원 초과 및 자본 200억원 초과기업, 중진공 신용등급 최상위등급 기업 등 융자제한

정책자금은 눈먼 돈, 못 받으면 바보?

-정책자금의 경쟁률은 3.5 : 1 의 높은 수준, 평가시스템을 활용하여 엄정하게 선별

밑빠진 독에 물  붓기?

-정책자금의 효율적 사용을 위해 한계기업 융자제한

-한계기업 융자제한 기준: 2년 연속 매출액 50% 이상 감소, 2년 연속 적자기업 중 자기자본 전액 잠식, 3년 연속 이자보상배율 1.0 미만 및 영업활동 현금흐름이 마이너스(-), 중진공 신용위험등급 최하위 등급

투자방식 지원이 더 효율적?

-융자방식과 투자방식 지원은 각각 장단점이 있으므로 기업의 상황에 따라 적절히 활용해야 함 → 투융자복합금융(이익공유형 및 성장공유형) 고려

(1)이익공유형: 저금리(0.5%) 신용대출 후 기업의 영업성과에 따라 추가이자 부과

(2)성장공유형: 전환사채(CB) 인수 방식

중진공 정책자금의 자세한 내용은 지난 2017.04.09자 포스팅 '2017년 중소기업진흥공단 정책자금 융자계획 변경 공고_2017.04.03'을 참고하세요^^

중소기업진흥공단은 2016.09.26자로 「2016년 중소기업청 소관 중소기업 정책자금 융자계획(변경공고)」를 통해 금년도 지원액을 1조원 증액하였습니다.

중소기업진흥공단의 변경공고는 첨부 파일을 참조하세요.(변경내용은 노란 형광으로 표시하였습니다.)

<첨부>

20160926_2016년 중소기업청 소관 중소기업 정책자금 융자계획(변경공고)_중소기업진흥공단.hwp

따라서 2016년 총 지원규모는 기존 3조5,100억원에서 4조5,100억으로 증가하게 되었는데, 세부내역은 다음과 같습니다.

-창업기업지원자금: +3,000억원 증가 (1조4,500억원→1조7,500억원)

-투융자복합금융: 변경 없음 (1,500억원)

-개발기술사업화자금: 변경 없음 (3,500억)

-신성장기반자금: +2,450억원 증가 (1조1,500억원→1조3,950억원)

-재도약지원자금: 변경 없음 (2,550억원)

-긴급경영안정자금: +4,550억원 (1,550억원→6,100억원)

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● 총액: +1조원 증가 (3조5,100억원→4조5,100억원)

지원규모 확대 사유 및 취지는 다음과 같습니다. 

■ 창업자금 확대: 예산소진으로 지원받지 못했던 창업기업(업력 7년 미만) 및 예비창업자를 위해 창업기업지원자금 3,000억원 확대지원

■ 시설투자자금 확대: 시설투자를 계획하고 있는 기업(업력 7년 이상)을 위해 신성장기반자금 2,450억원 확대지원

■ 긴급경영안정자금 확대: 정부의 산업구조조정 대상업종(조선,해운,철강,석유화학,건설 등) 관련 피해기업, 대기업 구조조정, 한진해운 법정관리에 따른 피해기업 및 경주 지진 피해기업 등을 지원하기 위해 4,550억원 확대지원

중소기업진흥공단 정책자금의 종류별 예산 및 융자조건은 다음과 같습니다.

중소기업진흥공단 정책자금의 공통사항(공통조건) 및 절차는 다음과 같습니다.

중소기업진흥공단 정책자금의 융자제외 대상업종 및 융자제한 부채비율은 다음과 같습니다.(첨부 자료 「2016년 중소기업청 소관 중소기업 정책자금 융자계획(변경공고)」의 별표 1, 2 입니다)

중소기업진흥공단 정책자금의 운용체계는 다음과 같습니다.