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기술금융은 일반적으로 기술과 아이디어 등에 대한 평가에 근거하여 제공되는 금융으로 정의됩니다.

즉, 주로 기술력을 평가하여 창업·R&D·기술사업화 등의 과정에 필요한 자금을 제공하는 금융입니다.

기술금융에 대한 설명자료를 다음과 같이 첨부했으니 참고하시기 바랍니다. 

<첨부> 기술금융(기술신용대출).pdf

기술금융은 보증, 융자 및 투자 등 다양한 형태로 제공됩니다.

'보증'은 예를 들면, 기술보증기금이 발급해주는 기술보증서를 활용해 은행 등에서 대출을 받는 것 등입니다.

'융자'는 한국은행 금융중개지원대출과 중소기업진흥공단 정책자금 등을 기반으로 하는 정책 융자와 은행들이 제공하는 기술신용대출 등입니다.

'투자'는 직접금융 방식으로, 민간 벤처캐피탈의 벤처투자 및 공공부문의 모태펀드를 통한 투자 등을 의미합니다.

이 중 '융자' 형태의 기술신용대출을 좀 더 자세히 들여다보고자 합니다.

기술신용대출은 기업에 대한 기술력 평가를 바탕으로 대출여부, 이자율, 한도 등을 결정하여 대출하는 상품입니다.

기술신용대출은 '기술'만을 평가하여 무담보 '신용대출'을 실시하는 것이라고 이해하는 것은 잘못된 인식입니다. 기술신용대출은 '기술'과 '신용'을 함께 감안한 기술신용평가에 기반하여 실시되는 대출로서, 신용대출 또는 담보대출 어느 형태도 가능합니다.

다음은 기술금융의 '융자' 형태 중 은행권에서 제공하는 기술신용대출의 기본 구조를 보여주는 그림입니다.

기술신용대출은 은행이 기술신용평가기관(TCB, Tech Credit Bureau)으로부터 해당 기업에 대한 기술평가등급을 받아 여신심사에 반영하는 대출입니다.

현재 TCB는 기술보증기금, 나이스평가정보 등 6개 평가기관이 지정되어 있습니다. TCB는 은행으로부터 요청을 받으면 기술정보 데이터베이스(TDB, Tech Data Base)인 한국신용정보원에 축적된 자료 등을 활용하고, 해당 업체를 방문하는 등 심사를 통해 기술평가등급을 부여해서 은행에 통보합니다.

기술평가등급은 T1∼T10 의 10개 등급으로 구분되는데, 다음은 TCB 중의 하나인 나이스평가정보의 기술평가등급에 대한 정의입니다.

일반적으로 대부분의 대출 신청기업들이 T4∼T6 등급 구간에 해당된다고 합니다.

지나 2016년 3월부터는 6개 은행(신한은행,국민은행,우리은행,KEB하나은행,IBK기업은행,KDB산업은행)들이 제한적이지만, TCB에 의존하지 않고 직접 기술신용평가를 시작하였습니다. 은행들이 그동안 기술평가 인력의 채용을 확대해왔고 평가역량도 강화됨에 따라, 조만간 은행들이 기술신용대출 전체에 대해 직접 기술평가를 할 수 있도록 허용될 예정입니다.

기술신용대출은 은행마다 상품명이 다른데, 국민은행의 'KB 우수기술기업 TCB신용대출', IBK기업은행의 '기술평가기반 무보증신용대출', KDB산업은행의 '기술평가(TCB)신용대출' 등이 여기에 해당됩니다.

기술신용대출은 일반적인 중소기업대출에 비해 이자율도 낮고, 담보 없는 신용대출의 비중도 상대적으로 높다고 합니다.